PF Transfer: চাকরি বদলানো বর্তমান কর্পোরেট দুনিয়ায় একটি অত্যন্ত সাধারণ ঘটনা। কিন্তু নতুন চাকরিতে যোগ দেওয়ার আনন্দ বা ব্যস্ততার মাঝে অনেকেই একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কাজ করতে ভুলে যান, আর সেটি হল পুরনো প্রভিডেন্ট ফান্ড (PF) অ্যাকাউন্ট ট্রান্সফার করা। অনেকেই মনে করেন পুরনো অ্যাকাউন্টটি যেমন আছে তেমনই থাক, পরে দেখা যাবে। কিন্তু বিশেষজ্ঞরা সতর্ক করছেন যে, এই সামান্য অবহেলাই ভবিষ্যতে আপনার জন্য বড় আর্থিক ক্ষতির কারণ হয়ে দাঁড়াতে পারে। এমনকি হিসেব কষে দেখা গেছে, এই ভুলের মাসুল হিসেবে আপনার লোকসান হতে পারে লক্ষাধিক টাকা।
সূচিপত্র
কেন পিএফ ট্রান্সফার না করলে ‘লক্ষ টাকার’ ক্ষতি?
এমপ্লয়িজ প্রভিডেন্ট ফান্ড (EPF) হল দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয়ের অন্যতম সেরা মাধ্যম। বর্তমানে এতে প্রায় ৮.২৫% হারে সুদ পাওয়া যায়। কম্পাউন্ডিং বা চক্রবৃদ্ধি সুদের সুবিধা পাওয়ার জন্য ফান্ডের ধারাবাহিকতা বজায় রাখা জরুরি।
- সুদের ক্ষতি: আপনি যদি পুরনো পিএফ ব্যালেন্স নতুন অ্যাকাউন্টে ট্রান্সফার না করেন, তবে সেই টাকাটি বিচ্ছিন্ন হয়ে পড়ে। দীর্ঘমেয়াদে একটি বড় অংক (Corpus) তৈরি হওয়ার সুযোগ নষ্ট হয়। কিছু ক্ষেত্রে দেখা গেছে, ট্রান্সফার না করে আলাদা পিএফ অ্যাকাউন্ট ফেলে রাখলে ৫ বছরের মধ্যে সুদ ও ট্যাক্স মিলিয়ে প্রায় ১.৫ থেকে ১.৬৬ লক্ষ টাকার সমপরিমাণ ক্ষতি হতে পারে। বিশেষ করে যারা উচ্চ ট্যাক্স-স্ল্যাবে পড়েন, তাদের ক্ষেত্রে এই ক্ষতির অংক আরও বেশি।
- ডরম্যান্ট অ্যাকাউন্টের সমস্যা: নিয়ম অনুযায়ী, দীর্ঘদিন অবদান (Contribution) জমা না পড়লে পুরনো অ্যাকাউন্টটি ‘ডরম্যান্ট’ বা নিষ্ক্রিয় হয়ে যেতে পারে। তখন সেই অ্যাকাউন্টের সুদের ওপর ট্যাক্স ফ্রি সুবিধা নষ্ট হয়ে যেতে পারে এবং অর্জিত সুদকে “Other Income” হিসেবে ধরে ট্যাক্স কাটা হতে পারে।
৫ বছরের আগে টাকা তুললে কী বিপদ?
অনেকে চাকরি ছাড়ার পর পুরনো পিএফ-এর টাকা তুলে নেওয়ার কথা ভাবেন। কিন্তু আপনার মোট চাকরির মেয়াদ যদি ৫ বছরের কম হয়, তবে টাকা তুললে বড়সড় কোপ পড়বে।
- ইনকাম ট্যাক্স ও TDS: ৫ বছরের কম সার্ভিস হওয়ার পর পিএফ থেকে টাকা তুললে সুদ-সহ পুরো টাকার ওপর ইনকাম ট্যাক্স এবং টিডিএস (TDS) কেটে নেওয়া হয়। তাই তাড়াহুড়া করে টাকা না তোলাই বুদ্ধিমানের কাজ।
পেনশনের ওপর প্রভাব
পিএফ-এর সাথে এমপ্লয়িজ পেনশন স্কিম (EPS) ওতপ্রোতভাবে জড়িত। আপনি যদি পিএফ ট্রান্সফার না করেন, তবে আপনার পুরনো চাকরির ‘সার্ভিস ইয়ার’ বা কাজের বছরগুলো নতুন চাকরির সাথে যুক্ত হয় না।
- পেনশনের যোগ্যতা অর্জনের জন্য নির্দিষ্ট সময়সীমা বা সার্ভিস ইয়ার পূরণ করা জরুরি।
- একাধিক পিএফ অ্যাকাউন্ট রেখে দিলে এবং তা মার্জ (Merge) না করলে পেনশনের পরিমাণ কমে যাওয়ার প্রবল সম্ভাবনা থাকে।
EPFO-র গাইডলাইন ও আপনার করণীয়
EPFO-র নিয়ম অনুযায়ী, চাকরি বদলের সময় কর্মীকে অবশ্যই পুরনো পিএফ অ্যাকাউন্ট নতুন প্রতিষ্ঠানের অ্যাকাউন্টে ট্রান্সফার করতে হবে। আগে এর জন্য Form 13 ফিলাপ করতে হতো, কিন্তু এখন অনলাইনেই খুব সহজে এই কাজ করা যায়।
আপনার যা করা উচিত:
১. তাৎক্ষণিক ট্রান্সফার: নতুন কোম্পানিতে যোগ দেওয়ার পর প্রথম কাজই হওয়া উচিত EPFO পোর্টাল থেকে পুরনো পিএফ ব্যালেন্স নতুন আইডিতে ট্রান্সফার করা।
২. UAN আপডেট: সারা জীবনের জন্য একটাই UAN (Universal Account Number) থাকে। আধার, প্যান এবং ব্যাঙ্ক ডিটেইলস আপডেট রেখে অনলাইন ট্রান্সফার রিকোয়েস্ট করুন।
৩. ধৈর্য ধরুন: অকারণে পিএফ ভাঙবেন না। একে দীর্ঘমেয়াদি অবসর সঞ্চয় হিসেবে বাড়তে দিন, তবেই সম্পূর্ণ ট্যাক্স-ফ্রি কম্পাউন্ডিংয়ের সুবিধা পাবেন।
