FD vs PPF: FD নাকি PPF? দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য কোনটি সেরা? সুদের হার এবং কর ছাড়ের সম্পূর্ণ তুলনা

FD vs PPF: বিনিয়োগের ক্ষেত্রে বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই স্থিতিশীলতা এবং সুরক্ষিত রিটার্নের সন্ধান করেন। ভারতে, ঝুঁকি-মুক্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য ফিক্সড ডিপোজিট (FD) এবং পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) দুটি জনপ্রিয় বিনিয়োগের মাধ্যম। উভয় স্কিমই দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরির জন্য উপকারী কারণ তারা ন্যূনতম ঝুঁকির সাথে নিশ্চিত রিটার্ন প্রদান করে।

তবে, এই দুটি বিনিয়োগ বিকল্পের মধ্যে সুদের হার, মেয়াদ, কর ব্যবস্থা এবং অন্যান্য বৈশিষ্ট্যে বেশ কিছু পার্থক্য রয়েছে। তাই, দুটির মধ্যে একটি বেছে নেওয়া অনেক সময় বিনিয়োগকারীদের জন্য দ্বিধার কারণ হয়ে দাঁড়ায়। আসুন, দীর্ঘমেয়াদী লাভের জন্য FD এবং PPF-এর মধ্যে কোনটি বেছে নেবেন, তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় দেখে নেওয়া যাক।

ফিক্সড ডিপোজিট (FD) কী?

ফিক্সড ডিপোজিটে, আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য পূর্বনির্ধারিত সুদের হারে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা রাখেন। সুদের হার স্থির থাকে, তাই মেয়াদ শেষে আপনি ঠিক কত টাকা উপার্জন করবেন তা আপনি আগে থেকেই জানেন। আপনি মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক সুদ পেতে পারেন, অথবা FD-এর মেয়াদপূর্তির সময় একবারেও নিতে পারেন। বিভিন্ন শীর্ষস্থানীয় ব্যাংক জুড়ে সুদের হার সাধারণত 6% থেকে 8% এর মধ্যে থাকে এবং এটি মেয়াদের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়।

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) কী?

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড একটি সরকার-সমর্থিত দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় প্রকল্প যা বিনিয়োগকারীদের ভবিষ্যতের জন্য, বিশেষ করে অবসরের জন্য, সঞ্চয় করতে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এর 15 বছরের লক-ইন পিরিয়ড রয়েছে, যা প্রতিটি 5 বছরের ব্লকে বাড়ানো যেতে পারে। সরকার একটি আর্থিক বছরের নির্দিষ্ট ত্রৈমাসিকের জন্য এর সুদের হার নির্ধারণ করে। বর্তমানে, PPF-এর সুদের হার বার্ষিক 7.1%।

লক্ষ্য অনুযায়ী কোনটি সেরা?

• স্বল্প থেকে মাঝারি মেয়াদের লক্ষ্য: আপনি যদি স্বল্প থেকে মাঝারি মেয়াদের লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগ করতে চান, তবে FD একটি উপযুক্ত বিকল্প হতে পারে। এগুলি নমনীয়, নির্দিষ্ট রিটার্ন অফার করে এবং যেকোনো সময় টাকা তোলা যায় (কিছু শর্তাবলী প্রযোজ্য)।
• দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য: অন্যদিকে, PPF অবসর বা সন্তানদের শিক্ষার মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য তৈরি করা হয়েছে। এর দীর্ঘ লক-ইন পিরিয়ড এটিকে এই ধরনের লক্ষ্যের জন্য আদর্শ করে তোলে।

কর এবং বিনিয়োগের সীমা

একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য হলো কর ব্যবস্থা।

• FD: FD থেকে অর্জিত সুদ করযোগ্য। আপনার প্রযোজ্য ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী এর উপর কর দিতে হয়। FD-তে বিনিয়োগের কোনও উর্ধ্বসীমা নেই।
• PPF: অন্যদিকে, PPF-এ অর্জিত সুদ এবং মেয়াদপূর্তির মূল্য উভয়ই সম্পূর্ণ করমুক্ত। তবে, আপনি একটি আর্থিক বছরে PPF অ্যাকাউন্টে সর্বোচ্চ ₹1.5 লক্ষ পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারেন। অ্যাকাউন্ট সক্রিয় রাখতে বছরে ন্যূনতম ₹500 জমা করা আবশ্যক।

বিনিয়োগের বৃদ্ধি: একটি উদাহরণ

আসুন দেখি 15 বছরের জন্য PPF-এ প্রতি বছর ₹1 লক্ষ এবং FD-তে এককালীন ₹1 লক্ষ বিনিয়োগ করলে তা কীভাবে বৃদ্ধি পায়।

• PPF-এ প্রতি বছর ₹1 লক্ষ:

  • সুদের হার: 7.1% বার্ষিক
  • মেয়াদ: 15 বছর
  • মোট বিনিয়োগ: ₹15,00,000
  • মোট রিটার্ন: ₹12,12,139
  • মোট মূল্য: ₹27,12,139

• FD-তে এককালীন ₹1 লক্ষ:

  • সুদের হার: 7% বার্ষিক
  • মেয়াদ: 15 বছর
  • মোট বিনিয়োগ: ₹1,00,000
  • মোট রিটার্ন: ₹1,83,182
  • মোট মূল্য: ₹2,83,182

উপসংহারে বলা যায়, যারা সুরক্ষিত রিটার্ন খুঁজছেন তাদের জন্য FD এবং PPF উভয়ই উপযুক্ত। দুটি বিকল্পের মধ্যে একটি বেছে নেওয়ার আগে সুদের হার, কর ব্যবস্থা এবং অন্যান্য বিষয়গুলি মূল্যায়ন করার পরামর্শ দেওয়া হয়।

Disclaimer: এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র তথ্যমূলক উদ্দেশ্যে লেখা হয়েছে। কোনো রকম বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন।