FD Premature Withdrawal: বছরের শেষলগ্নে দেশের সাধারণ লগ্নিকারীদের জন্য বড়সড় পরিবর্তনের কথা ঘোষণা করল রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI)। আপনি যদি ব্যাঙ্কে ফিক্সড ডিপোজিট (FD) বা সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা রাখার পরিকল্পনা করেন, তবে এই নতুন নিয়মগুলি জানা আপনার জন্য অত্যন্ত জরুরি। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, নির্দিষ্ট মেয়াদের আগে এফডি ভেঙে ফেললে গ্রাহকদের বড় আর্থিক ক্ষতির সম্মুখীন হতে হতে পারে। এমনকি কিছু ক্ষেত্রে মিলবে না কোনো সুদও।
ব্যাঙ্কে টাকা জমানো ভারতীয়দের দীর্ঘদিনের অভ্যাস। বিশেষ করে ফিক্সড ডিপোজিট বা স্থায়ী আমানতকে সবথেকে নিরাপদ বিনিয়োগ হিসেবে মনে করা হয়। কিন্তু জরুরি প্রয়োজনে সেই টাকা তোলার ক্ষেত্রে এবার থেকে বাড়তি সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে। আরবিআই স্পষ্ট জানিয়ে দিয়েছে যে, স্থায়ী আমানতের সর্বনিম্ন সময়সীমা হতে হবে ৭ দিন। যদি কোনো গ্রাহক এফডি খোলার ৭ দিনের মধ্যেই তা ভেঙে ফেলেন বা টাকা তুলে নেন, তবে তিনি কোনো প্রকার সুদ পাবেন না। অর্থাৎ, ওই কদিন টাকা ব্যাঙ্কে থাকলেও তার ওপর ১ টাকাও লাভ মিলবে না।
সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হারে বড় পরিবর্তন
শুধুমাত্র এফডি নয়, সেভিংস অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রেও নিয়মে আমূল পরিবর্তন আনা হয়েছে। এতদিন বিভিন্ন ব্যাঙ্ক গ্রাহক টানতে সেভিংস অ্যাকাউন্টে ভিন্ন ভিন্ন সুদের হারের অফার দিত। কিন্তু নতুন বিধিতে বলা হয়েছে, ১ লক্ষ টাকা পর্যন্ত জমানো রাশির ওপর দেশের সমস্ত ব্যাঙ্ককে একই হারে সুদ দিতে হবে। অর্থাৎ এসবিআই (SBI) হোক বা এইচডিএফসি (HDFC), ১ লক্ষ টাকার নিচে সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে সুদের হারে আর কোনো পার্থক্য থাকবে না। তবে ১ লক্ষ টাকার বেশি সঞ্চয় থাকলে ব্যাঙ্কগুলি নিজেদের মতো সুদের হার নির্ধারণ করতে পারবে।
এছাড়াও, এখন থেকে সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদ দৈনিক ভিত্তিতে গণনা করা হবে। অর্থাৎ দিনের শেষে আপনার অ্যাকাউন্টে কত টাকা থাকল, তার ওপর ভিত্তি করে সুদ কষা হবে এবং প্রতি তিন মাস অন্তর (ত্রৈমাসিক) সেই সুদ আপনার অ্যাকাউন্টে জমা করা হবে।
সময়ের আগে এফডি ভাঙলে কত জরিমানা?
ফিক্সড ডিপোজিট হলো একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য টাকা গচ্ছিত রাখার চুক্তি। কিন্তু অনেক সময় চিকিৎসার খরচ বা অন্য জরুরি প্রয়োজনে গ্রাহকরা মেয়াদ শেষ হওয়ার আগেই এফডি ভাঙতে বাধ্য হন। একে বলা হয় ‘Premature Withdrawal’। আরবিআই-এর নতুন নিয়ম অনুযায়ী, এফডি করার সময়ই ফর্মে স্পষ্টভাবে উল্লেখ থাকতে হবে যে মেয়াদ শেষের আগে টাকা তুললে কত টাকা জরিমানা বা পেনাল্টি কাটা হবে।
সাধারণত ব্যাঙ্কগুলি ০.৫% থেকে ১% পর্যন্ত পেনাল্টি চার্জ করে থাকে। বিষয়টি একটি উদাহরণের মাধ্যমে বুঝে নেওয়া যাক। ধরুন আপনি ২ বছরের জন্য টাকা রেখেছিলেন যেখানে সুদের হার ছিল ৭%। কিন্তু ১ বছর পর আপনি টাকা তুলে নিচ্ছেন। ১ বছরের জন্য ব্যাঙ্কের নির্ধারিত সুদের হার যদি ৬.৫% হয়, তবে আপনাকে সেই হার থেকেও ১% পেনাল্টি কেটে ৫.৫% হারে সুদ দেওয়া হবে।
নিচে একটি টেবিলের মাধ্যমে বিষয়টি সহজ করে দেখানো হলো:
| বিবরণ | অঙ্ক |
|---|---|
| মূল আমানত (Principal) | ১,০০,০০০ টাকা |
| এফডি-র মেয়াদ | ২ বছর |
| চুক্তি অনুযায়ী সুদের হার | ৭% |
| টাকা তোলার সময় | ১ বছর পর |
| ১ বছরের জন্য প্রযোজ্য সুদের হার | ৬.৫% |
| পেনাল্টি চার্জ | ১% |
| চূড়ান্ত প্রাপ্ত সুদের হার | ৫.৫% (৬.৫% – ১%) |
লটারি বা উপহারের লোভ দেখানো বন্ধ
অনেক সময় দেখা যায়, গ্রাহকদের এফডি করাতে উৎসাহিত করার জন্য ব্যাঙ্কগুলি নানা উপহার বা লটারির অফার দেয়। আরবিআই এই প্রথা সম্পূর্ণ নিষিদ্ধ করেছে। এখন থেকে কোনো ব্যাঙ্ক উপহারের লোভ দেখিয়ে আমানত সংগ্রহ করতে পারবে না। করলে তাদের শাস্তির মুখে পড়তে হবে।
অতিরিক্ত কিছু গুরুত্বপূর্ণ তথ্য
- অটো-রিনিউয়াল বন্ধ: গ্রাহক যদি নির্দেশ না দেন, তবে মেয়াদ শেষে এফডি আর স্বয়ংক্রিয়ভাবে বা অটো-রিনিউয়াল পদ্ধতিতে নবায়ন হবে না। টাকা না তুললে সেটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হারে বা এফডি-র সুদের হারের মধ্যে যেটি কম, সেই হারে সুদ পাবে।
- ক্রেডিট কার্ডের সুবিধা: এফডি ভাঙার বদলে আপনি এফডি-র বিপরীতে ক্রেডিট কার্ড বা লোন নিতে পারেন। এতে আপনার জমানো টাকা অক্ষত থাকে এবং আপনি প্রয়োজনের সময় অর্থও পান। সাধারণত এফডি মূল্যের ৮৫% পর্যন্ত লোন বা ক্রেডিট লিমিট পাওয়া যায়।
- ছুটির দিনের নিয়ম: এফডি-র মেয়াদ যেদিন শেষ হচ্ছে সেদিন যদি ব্যাঙ্ক ছুটি থাকে, তবে পরবর্তী কাজের দিন টাকা দেওয়া হবে এবং ওই ছুটির দিনের জন্য অতিরিক্ত সুদও পাবেন গ্রাহক।
দাবিত্যাগ (Disclaimer): এই প্রতিবেদনটি শুধুমাত্র তথ্যের জন্য। যেকোনো বিনিয়োগ বা ব্যাঙ্কিং সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সংশ্লিষ্ট ব্যাঙ্কের নিয়মাবলী ভালো করে পড়ে নিন বা আর্থিক উপদেষ্টার পরামর্শ নিন।
